网评：今日有网民来函反映，她们姐妹两个不久前因生活、工作需要发现自己的银行征信显示莫名其妙成了黑名单，于是经过中国人民银行征信查询后发现：从来没有贷过款的她们分别却被一个叫刘灼的人于2009年3月冒名贷款两万，她们至今甚至都不知道阳高县农村信用社合作联合社在哪里，更不要说填表签字贷款了。

刘灼是阳高县下深井乡在职官员，此笔贷款至今逾期未还，造成她们姐妹俩变成了征信上的黑名单，而且令人可笑的是她本身是女性，征信上显示是男性，由此也可以看出阳高县农村信用社合作联合社在业务程序过程中的荒唐程度。

总上所述，阳高县农村信用社合作联合社违规为刘灼冒名贷款4万元，而且至今逾期未还，给信用社本身也造成重大经济损失，如此违规犯罪行为为何至今不予报案及处理涉事人员？给受害人造成如此重大损失为什么不予积极处理，而是采取推诿敷衍藐视的态度？如此腐败涉法黑幕为什么一压再压？是不是能尽快给出个处理结果?

『网民投诉材料选摘如下』

2016年6月我姐贾先云买车贷款，被拒绝，银行告知她征信未通过，之前有贷款逾期未还的记录，由于她本人并没有贷款过，所以8月她又去另一家银行贷款，得到了同样的回复，她去包头中国人民银行查个人征信报告，得到的结果是2009年3月被人冒名贷款两万，至今未还，上了征信黑名单。随后她马上给我打电话，让我也去查查，9月我去重庆中国人民银行去查个人征信，得到的报告竟然和我姐的一模一样，09年3月我也被冒名贷款两万，放款单位都是阳高县农村信用社合作联合社，更可笑的是征信报告里竟然把我的出生年月，出生地，性别都写错了，最不能理解的是09年到16年这7年明明逾期七年，但是银行没有计算一分钱的利息，更没有联系本人还钱，银行如此不按章程的做法，实在令人费解。

银行乃国家金融机构本应本着严谨，严肃的工作态度，怎么会犯如此低级的错误？原因可想而知。而且我们一家从02年就离开了山西，没有再回去过，这些张官屯的人都可以证明，身份证从未借给过别人，户口簿只有换新户口簿的时候放在大队，之后就取回来了，09年我们都在外地读书，根本不知道什么贷款。

为了弄明白事情真相，我姐去问阳高县农村信用社合作联合社，阳高县农村信用社合作联合社的回复却是各种推脱，而且很滑稽，说什么一个叫刘灼的贷款的，当时和我爸说的，第一我爸08年就去世了，第二我们根本不认识什么刘灼，(后来我们查了下刘灼说是下深井乡里面一个在职工作人员，目前还在位，可能就是我们换户口本的时候，他利用职务之便，勾结银行内部人员，在我们毫不知情的情况下冒名贷款)，第三当时我们都已成年，即使贷款也应该本人亲自到场签字证明，我姐向银行索要当时的材料证明，户口簿，身份证，本人亲自签名，银行一句没有权限查看就拒绝了我姐的正当要求，我姐气不过就说要去报案，银行假意安抚，说会报告上级领导，让我姐回去等通知，由于当时我姐还要上班，所以她留了电话就回包头了。回来后银行没有给她打过一个电话。

2016 年9月我在百度阳高吧看到了和我们的情况一模一样的人，我回复了贴吧上的帖子，也说明了我的情况，一个自称是阳高县农村信用社合作联合社理事长的人联系我说，会给我处理，我留下了电话，他打电话问我情况，我如实回答，过了两天他给我打电话说查明了情况，确实是被冒名贷款，他说会给我消除黑名单，让我不要跟帖，我让他给我开一个被冒名贷款的证明他说不能给，之后百度阳高吧那篇‘’我的贷款谁来买单‘’的帖子就离奇被删除了。随后阳高县农村信用社合作联合社贾刚理事长就把我拉黑了，我给他电话打不通，信息也不回，无奈之下，我把个人征信报告，事实情况都以通知涵的形式邮寄给了阳高县农村信用社合作联合社，邮政可查。通知涵内容除了陈述事实情况，还有就是对银行的告知，如果银行半个月不消除征信黑名单，我们就起诉。

阳高县农村信用社合作联合社收到通知涵后，阳高县农村信用社合作联合社一个姓任的工作人员联系了我，说会帮我消除黑名单，让我等，要走程序。而且与我的通话中也亲自承认了当时没有本人身份证和本人签名。

我质问银行既然知道我们被冒名贷款，为什么银行不去报案，减少银行的损失，银行工作人员支支吾吾，不说话，这里面究竟有多少事情，牵扯了多少利益，我们不得而知，这些通话我都有录音为证。

由于我在重庆，所以回去不方便就只能等着，但是我们天真地相信了阳高县农村信用社合作联合社，三个月过去了银行一直在推脱，一直在撒谎，11 月联系银行，银行说已经还了贷款，正在消除黑名单，但是过了12月我去查征信，贷款还是显示未还，征信黑名单依然没有消除，给银行打电话，银行工作人员竟然又在欺骗，说先消除黑名单再还贷款，天呐，一个银行怎么前后说法不一，自相矛盾呢？我质问到底处理不处理，工作人员的回答是看领导，让我联系领导，也就是贾刚理事长，贾刚理事长早已把我电话，短信拉黑，我又怎么联系呢？

我上网搜了一下，大同市天镇县，阳高县也出现了很多这样的情况，都已经上了新闻，但是后面报道都不了了之，最可气的是天镇有50多位农民报案，公安局竟然以涉案金额达100万才能立案，拒绝立案。

令我不解的是在党和政府依法治国之下，阳高县有关部门竟然如此黑暗，如此腐败，难道真的无法无天了吗？凭什么让我们善良的公民为别人的贪污腐败犯罪买单？凭什么阳高县农村信用社联合社成了法外之地？
现在因为征信黑名单，我姐和我都不能贷款买车，不能买房，不能办信用卡，严重影响了我们的正常生活和社会信誉，我们作为普通的公民，不可能一辈子征信黑名单之下，我们的损失谁来承担？现在只能呼吁媒体，曝光这一事情，给相关涉事单位和人员一点舆论压力，尽快还我们清白。

我与阳高县农村信用社合作联合社贾刚理事长以及银行工作人员的每一次通话都有录音，希望能作为一个证据，不光是为我，也为那些和我一样情况的人们伸张正义，维护我们的合法权益。

相关链接：http://www.scxxb.com.cn/html/2016/fzms_0725/194959.html

近一段时期，因借冒名贷款而导致银行与群众矛盾的案例屡见报端。作为金融机构的有机组成部分，山西省农村信用社联合社也存在这种现象。信贷是农信社的命根子、生命线，加强贷款管理，杜绝借冒名贷款成为一项重中之重的工作。

根据阳高县农民陈江等6人向记者的叙述，记者对这起事件有了大概的了解。他们前一段时间准备贷款做点小生意，却被告知有贷款未归还记录，不能进行再次贷款，感到莫名其妙的当事人来到银行看到了自己的贷款记录。原来2013年7月他们6人每人名下都有了一笔10万元的贷款，都是从阳高县信用联社办理的，到现在本息都未归还。这是怎么回事呢?思绪一下回到了3年前，他们6人都是亲戚，还是3对夫妻。2013年准备贷款做一些生意就去阳高县信用联社去办了相关贷款手续，当时信用社的主任谢立新说，贷款没有办理成功。既然没办成怎么现在有了贷款呢?他们几次三番的找到了谢立新，谢立新终于承认贷款是被他挪用了，并写下了保证书说明，承诺在2016年6月30日之前连本带息全部由他还清。据当事人陈江讲：“谢立新给写的保证书明确表示，以陈江、杨治违、席美利等六人身份证所贷60万元被他挪用，六人均分文未见”。本以为很快事情就结束了，可到了6月30日，归还本息的事情没了踪影，这下当事人慌了神，马上到还款日，自己就要背负连本带息十多万元的外债和不良信用记录，万般无奈只有向媒体求助。

借冒名贷款：是借款人存在，但合同借款人与资金实际使用人非同一人。

主要形成原因：一是贷款三查尤其是贷前调查没有落实到位，存在调查走形式更有甚者形式也不走，直接“闭门造车”;二是审查不到位，在贷中审查环节，对各种证件、指纹和签字等缺乏必要的再验证，当然有的各种证件是真的，但是不符合借款人意愿，属于违规盗用;三是贷后跟踪不到位，对于借款合同中早已明确的贷款用途不进行跟踪调查，不闻不问.

图片说明：被贷款人在大同市中国人民银行准备查询银行信用记录

7月12日下午记者来到了阳高县农村信用社联社，见到了联社副主任胡艳珠，说明来意后，胡主任说，理事长不在，我也是刚上任不久具体情况不清楚，谢立新3月份已经被免职 。随后在胡主任的安排下我们见到了谢立新本人。谢说：“保证书是我写的，你们要是代表当事人和我协商归还贷款一事就说，想问其他的我一概不知也没必要说。”

图片说明：谢立新本人

根据谢立新的态度，似乎觉得他有难言之隐或者是有不可告人的秘密。在一定程度上没有内部人员的参与和配合，借冒名贷款是很难成立的。在该案例中，谢立新作为信用社主任，是否是利用职务之便钻农信社管理审核上的漏洞还是有一个利益团伙在背后指使其担当替罪羊。纵观近年来银行系统不断出现的违规放贷，对有关责任人的处理偏轻，往往以经济处罚代替行政处分，或者内部处理，很少移交司法机关。过低的违法违规成本在一定程度上纵容了借冒名贷款行为的发生.

图片说明：被贷款人在中国人民银行打印的借贷查询记录

7月13日上午记者来到了山西省信用联社大同办事处，切实体会了一下门难进，脸难看，事难办的囧境。在门卫值班室等候了一上午，好不容易接通了一位负责纪检工作人员的电话，却被告知：“我们这不见记者，也不管这事，你们哪来哪去吧”。当日下午记者找到了大同市银监局的张主任，张主任看到材料后非常重视当即表示，成立调查组一切按法律法规办事。

7月18日，记者再次来到阳高县信用联社想一问究竟。贾刚理事长电话中对记者说到：“这是前任理事长的事，与我无关，现在没有必要接受你们的采访，等上边调查结果出来再见都不迟。”推的干净啊!这是前任的事，难道这不是阳高县信用联社的事吗?

7月19日上午记者再次来到山西省信用联社大同办事处，作为山西省信用联社驻大同市的行政监管监督、业务指导管理部门还是拒绝了记者的正常采访活动。办事处办公室主任冀永青在电话中再三质问记者：“你们想干什么，你们到底要干什么”。我们是一个普通记者能干什么呢?只不过是想了解事情的真相，可却被质问想干什么?真不知道到底是谁想干什么呢?

阳高县信用联社现任理事长贾刚将谢立新一事推给了前任理事长，于是记者在大同市新荣区信用联社见到了调任该社理事长的刘忠。刘说：“他对谢立新的这些事也不清楚，谢是基层信用社主任，也是一个独立的法人，因此在贷款10万元以下不用联社批准，利息催收都是谁放贷谁负责。联社管的事情太多，有时没法监管。”事情到现在已基本明了化，一起很典型的借冒名贷款，各级机构及相关责任人相互推诿，把责任的认定寄托于大同市银监局的调查结果之上，这难道是一种正常的普遍现象？

截止目前，记者还没有得到有关部门的调查结果回复，事情会如何发展，记者将继续跟踪关注。